New Policy: BTN Loan Factory pangkas waktu pemrosesan kredit jadi 4–7 hari

BTN Loan Factory Berhasil Mengoptimalkan Durasi Pemrosesan Kredit

New Policy – Jakarta, Minggu – Transformasi dalam operasional perbankan terus berjalan, salah satunya melalui pengoperasian fasilitas BTN Loan Factory. Fasilitas ini berdampak signifikan pada peningkatan efisiensi proses kredit, menurut Setiyo Wibowo, Direktur Risk Management PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk (BTN). Menurutnya, durasi pemrosesan kredit telah berkurang dari 10–14 hari menjadi sekitar 4–7 hari, menjadikan layanan ini lebih cepat dan responsif terhadap kebutuhan nasabah.

Peningkatan Efisiensi melalui Pemrosesan Langsung

Dalam keterangan resmi yang diterima di Jakarta, Setiyo menyampaikan bahwa metode straight-through processing (STP) telah mencapai tingkat yang sangat baik. Dengan pendekatan ini, sekitar 70 persen dari seluruh proses kredit dapat diselesaikan secara langsung tanpa perlu intervensi tambahan. Hal ini mempercepat keseluruhan siklus pembiayaan, baik dari tahap akuisisi maupun pengelolaan kredit yang sudah dimiliki.

“Kami terus memperkuat proses bisnis dari hulu hingga hilir agar pertumbuhan kredit yang dicapai menjadi lebih sehat, aman, dan berkelanjutan,” ujar Setiyo Wibowo dalam rilis resmi.

Di sisi lain, peningkatan STP berjalan seiring dengan penurunan tingkat rework atau pemrosesan ulang yang terjadi. Angka ini berhasil dikurangi hingga di bawah 15 persen, menunjukkan bahwa proses bisnis BTN telah lebih terukur dan terstandarisasi. Dengan demikian, bank ini mampu meminimalkan kesalahan di berbagai tahap, mulai dari penerimaan aplikasi hingga penyelesaian kredit.

Pendekatan Cluster Collection untuk Meningkatkan Manajemen Kredit

Untuk mendukung efisiensi tersebut, BTN juga memperkuat pengelolaan pembiayaan dengan pendekatan cluster collection. Metode ini berbasis pada segmentasi risiko, karakteristik debitur, serta perilaku pembayaran. Dengan cara ini, aktivitas monitoring, restrukturisasi, penagihan, dan pemulihan kredit dapat dilakukan secara lebih fokus dan efektif.

Setiyo menekankan bahwa pendekatan cluster collection membantu BTN dalam menyesuaikan strategi dengan kondisi pasar dan kebutuhan nasabah yang beragam. “Melalui model penanganan kredit yang terstruktur, kami mampu menangani portofolio lebih cepat sambil tetap memastikan kualitasnya,” tambahnya.

Transformasi Total: Dari Akuisisi hingga Pengelolaan Kredit

Perubahan tersebut merupakan hasil dari transformasi menyeluruh yang dilakukan BTN, baik dalam proses akuisisi kredit baru maupun pengelolaan portofolio yang sudah ada. Setiyo menjelaskan bahwa penguatan pengelolaan kredit merupakan komitmen perseroan untuk menjaga fungsi intermediasi berjalan sehat.

Menurutnya, upaya ini juga berdampak pada kualitas kredit yang dikeluarkan. Dengan pengelolaan yang lebih baik, BTN mampu memastikan bahwa kredit yang diberikan memiliki potensi penyelesaian yang tinggi. “Kami menekankan manajemen risiko yang kuat sebagai dasar utama dalam memberikan akses Kredit Pemilikan Rumah (KPR) kepada masyarakat,” kata Setiyo.

Target Peningkatan Kualitas Kredit di Akhir Tahun

Sebagai bank yang memiliki mandat utama untuk memperluas pembiayaan perumahan nasional, BTN terus berupaya meningkatkan kualitas kredit. Ia menargetkan rasio kredit bermasalah atau Non-Performing Loan (NPL) dapat tetap dijaga di bawah 2,5 persen pada akhir tahun ini.

Untuk mencapai target ini, BTN menerapkan strategi seperti optimalisasi early warning system dan peningkatan efektivitas penagihan serta penyelesaian kredit. “Kami akan terus memperkuat disiplin risiko, tata kelola, dan pemantauan portofolio agar kualitas kredit tetap terjaga di tengah dinamika ekonomi yang berkembang,” imbuh Setiyo.

Setiyo juga menyebutkan bahwa perbaikan kinerja ini membantu BTN dalam mengukuhkan posisi sebagai pemimpin pasar pembiayaan perumahan nasional. Dengan mempercepat waktu pemrosesan kredit, bank ini mampu meningkatkan daya tahan bisnisnya. “Transformasi proses kredit melalui factory loan ini akan memperkuat keberlanjutan pertumbuhan kredit yang kami targetkan,” tambahnya.

Strategi untuk Mencapai Pertumbuhan Berkelanjutan

Penurunan durasi pemrosesan kredit bukan hanya sekadar perubahan waktu, tetapi juga mencerminkan peningkatan kualitas layanan. Dengan menekan risiko dari awal, BTN mampu mengurangi jumlah kredit yang bermasalah. Selain itu, proses yang lebih cepat juga memberikan keuntungan bagi nasabah, karena aplikasi mereka dapat diproses lebih mudah dan cepat.

Komitmen BTN untuk menjaga kualitas kredit di tengah tantangan ekonomi yang dinamis semakin ditekankan. Fasilitas Loan Factory diharapkan menjadi bagian dari strategi jangka panjang untuk meningkatkan kepercayaan masyarakat terhadap layanan kredit perumahan nasional. Dengan pendekatan yang lebih modern, BTN berupaya memperkuat ekosistem keuangan untuk masyarakat yang membutuhkan pembiayaan rumah.

Di samping itu, Setiyo juga memastikan bahwa pendekatan yang digunakan berbasis risiko, sehingga setiap keputusan terkait kredit dibuat secara analitis dan terukur. “Model penanganan kredit ini tidak hanya mempercepat proses, tetapi juga memberikan pengawasan yang lebih baik terhadap portofolio,” jelasnya.

Kebijakan cluster collection yang diterapkan BTN dianggap sebagai langkah inovatif dalam meningkatkan efisiensi. Pendekatan ini memungkinkan bank untuk menyesuaikan kebijakan dengan risiko dan kebutuhan masing-masing segmentasi. Misalnya, nasabah dengan profil risiko rendah dapat diberi fasilitas lebih mudah, sementara yang memiliki risiko tinggi akan diawasi secara lebih ketat.

Transformasi dalam pengelolaan kredit juga didukung oleh peningkatan teknologi dan sistem digital. Dengan mengintegrasikan platform digital, BTN mampu mengotomatisasi sebagian besar proses, sehingga mengurangi kesalahan manusia dan meningkatkan kecepatan. Selain itu, integrasi ini memungkinkan data kredit dapat diakses secara real-time, memudahkan pengambilan keputusan.

Menurut Setiyo, peningkatan efisiensi ini juga membantu dalam mengurangi biaya operasional. Dengan proses yang lebih singkat, BTN dapat mengalokasikan sumber daya ke aktivitas lain, seperti pemasaran produk atau pelayanan pelanggan. “Kami percaya bahwa efisiensi ini akan mendukung pertumbuhan yang lebih stabil di masa depan,” ujarnya.

Terlebih, dengan mengoptimalkan early warning system, BTN mampu mendeteksi potensi kredit bermasalah lebih dini. Sistem ini membantu memutuskan apakah debitur mampu memenuhi kewajibannya atau perlu diambil tindakan khusus. “Dengan strategi penagihan yang berbasis risiko, kami memastikan proses pemulihan kredit berjalan lebih lancar,” jelasnya.

Penekanan pada manajemen risiko juga mencerminkan upaya BTN untuk membangun kepercayaan jangka panjang. Dengan kualitas kredit yang lebih baik, bank ini berupaya meningkatkan kemampuan ekonomi masyarakat melalui akses KPR yang lebih luas. “Kami berkomitmen untuk menjadi mitra yang andal dalam menyediakan pembiayaan perumahan nasional,” tutup Setiyo.